Kako izračunati kamatu na depozit?

Trenutno, raznolikost ponuda kreditnih institucija o depozitima može zbuniti potencijalnog ulagača. Banke nude različite mogućnosti izračuna kamata: jednom mjesečno, tromjesečno, šest mjeseci ili godinu dana, na kraju ugovora, s kapitalizacijom. Ali kako izračunati kamatu na depozit?

Za to nije potrebno ekonomsko obrazovanje niti posebno znanje, dovoljno je znati samo iznos i rok depozita, kao i shemu obračuna kamata i kamatnu stopu.

Koje su sheme za izračun kamata

Postoje samo dvije sheme za izračun kamata na depozit:

  • ) bez kapitalizacije kamata;
  • s kapitalizacijom kamata.

U prvom slučaju, kamata se obračunava ili na kraju ugovora, ili na zasebnom računu bilo koje učestalosti (na primjer, mjesečno ili polugodišnje). Dakle, iznos depozita ostaje nepromijenjen i može ga nadoplatiti samo deponent, ako to dopuštaju uvjeti ugovora.

U drugom slučaju, kamate se naplaćuju u redovitim intervalima i prenose na glavni račun. Odnosno, iznos depozita pri svakom takvom prirastu povećava se za iznos obračunate kamate, a sa sljedećim prirastom povećava se i iznos kamata.

Obračun bez kapitalizacije (jednostavne kamate)

U slučaju obračunavanja bez kapitalizacije, kamata na depozit može se izračunati pomoću sljedeće formule:

gdje

Sp - iznos obračunate kamate na depozit,

S - iznos depozita,

P - stopa na depozit (u postocima godišnje),

t - oročeni doprinos u danima,

Y - broj kalendarskih dana u godini (365 ili 366).

Na primjer, Anton je stavio 10.000 rubalja na 11% godišnje za šest mjeseci, dok uvjeti njegova ugovora ne dopuštaju nadopunu depozita. Tada će, prema izračunu, dobiti kamatu u iznosu od 542,47 rubalja:

Ako uvjeti ugovora dopuštaju nadopunu depozita, tada se kamata izračunava pomoću ista formula, ali je izračun podijeljen u zasebna razdoblja: prije prvog dopunjavanja, između prvog i drugog nadopunjavanja i tako dalje.

Na primjer, Boris je također polagao 10.000 rubalja po 11% na šest mjeseci, ali je istovremeno dva puta nadopunio depozit: u 30 dana za 1.000 rubalja, zatim u dva mjeseca za još 2.000 rubalja. Za njega će kamata iznositi 641,91 rubalja i obračunavat će se za pojedina razdoblja:

) kapitalizacija (složene kamate)

Izračun kamate na depozit s kapitalizacijom izgledat će nešto složenije:

gdje

Sp je iznos dospjele kamate na depozit,

S - iznos depozita,

P - kamatna stopa (u postocima godišnje),

t - razdoblje obračuna kamata,

Y - broj kalendarskih dana u godini (365 ili 366);

n je broj razdoblja obračuna kamata.

Na primjer, Vasily je 01. 01. 2014. položio depozit u iznosu od 10.000 rubalja za šest mjeseci uz 11% godišnje uz mjesečnu kapitalizaciju, nadopuna depozita nije predviđena uvjetima dogovor. Tada će na kraju roka primiti kamatu u iznosu od 558,03 rubalja:

Izračun uzima u obzir uvjete kapitalizacije kamata: budući da je doprinos dat u siječnju postoje tri različita razdoblja kamata - 28 dana u veljači, 30 dana u travnju i lipnju, 31 dan u siječnju, ožujku i svibnju.

Ako polog predviđa nadopunu depozita, tada će se izračun izvršiti prema istoj formuli, ali za zasebna razdoblja, kao u slučaju jednostavnih kamata.

Na primjer, Grigory je 01. 01. 2014. otvorio depozit u iznosu od 10.000 rubalja za šest mjeseci uz 11% godišnje s mjesečnom kapitalizacijom, dok je depozit nadopunio dva puta - 15.01.2014. 1.000 rubalja i 31.03.2014. Za 2.000 rubalja... Naplatit će mu se 664,45 rubalja kamate:

) Koja je obračunska shema isplativija

Vrijedno je napomenuti da su štediše često pogriješili u pogledu iznosa na koji će se obračunati kamate, naivno vjerujući da su, položivši veliki iznos na dan završetka depozita mandata, dobit će kamate za cijeli rok od konačnog iznosa. Ovo mišljenje je pogrešno, što se može vidjeti iz izračuna za konkretne primjere.

Gore navedeni izračuni pokazuju da je najisplativija shema za štedišu prirast kamata s kapitalizacijom. No, kako bi se povećala isplativost depozita, bit će korisno sustavno nadopunjavati račun.

.