איך למשוך לקוחות לבנק?

שירותי בנקאות מבוקשים על ידי כולם. עבודה יציבה של אשראי ומוסדות פיננסיים חשובה לפיתוח ארגונים פרטיים, יש צורך להגן על חסכונות האזרחים. לכן, במקרים רבים, הלקוח - במעמד של יחיד או תאגיד - הוא שמעוניין בעיקר באינטראקציה עם הבנק. עם זאת, תחום האשראי והשירותים הפיננסיים הוא בין התחרותיים ביותר. הבנקים, למרות תפקידם הקריטי, חייבים להילחם על לקוחותיהם. משימה זו דחופה במיוחד עבור ארגוני אשראי ופיננסים חדשים. איך למשוך לקוחות לבנק בשוק תחרותי במיוחד?

אסטרטגיית האינטראקציה של מוסדות פיננסיים עם הצרכנים נקבעת על פי הגורמים העיקריים הבאים:

  • מעמד הלקוח (יחיד, תאגיד);
  • פלח שירותי האשראי והשירותים הפיננסיים (הלוואות, פיקדונות, שירותי הסדרויות ומזומנים);
  • האפקטיביות של כלי התקשורת עם הצרכן (בדרך כלל מדובר בערוצי פרסום שונים).

הבה נלמד בפירוט רב יותר כיצד הבנקים יכולים למשוך לקוחות בפועל, תוך התחשבות בגורמים הנ"ל.

אחריות אזרחית

נתחיל עם הייחודיות של האינטראקציה של האשראי והמוסדות הפיננסיים עם יחידים. השירותים העיקריים המבוקשים על ידי אזרחים מן השורה הם הלוואות ופיקדונות. במקרה הראשון, הלקוח יצפה מהבנק לשילוב אופטימלי של שתי גישות: להעריך את כושר הפירעון בבחינת בקשות להלוואה, וכן לקבוע את גובה הריבית הבנקאית. תרחיש אידיאלי בעיני האזרחים: דרישות מינימום למסמכים ומצב פיננסי בשיעורים נמוכים לשירות הלוואה.

ברור שיש מעט מאוד בנקים שמוכנים לעמוד בציפיות כאלה. אפילו מוסד פיננסי שזה עתה נכנס לשוק לא יפעל בהפסד, ויציע שירותים על בסיס "dumping". אך לבנק תמיד יש את ההזדמנות להגדיל את התחרותיות של הצעותיו באמצעות אפשרויות נוספות. לדוגמה, זה יכול להיות "תקופת חסד" ארוכה (התקופה שבה לא נגבית ריבית על ההלוואה) על "כרטיסי אשראי". אפשרות נוספת היא מתן בונוסים והנחות נוספים בכרטיסי פלסטיק בהסכמים עם עסקים אחרים (קמעונאות, מסעדות, מפעלים בידור, מפעילים ניידים).

באשר להפקדות, הקריטריון החשוב ביותר ללקוח הוא אמינות הבנק. במובן זה, קשה במיוחד לאשראי ולמוסדות פיננסיים חדשים. בהערכת רמת האמינות של הבנק, האזרחים לרוב שמרנים מאוד.עם זאת, לשחקנים חדשים בשוק הפיננסי יש עדיין דרכים למשוך מפקידים. וזה רחוק מלהיות רק ריביות גבוהות על פיקדונות - הם, כמו במקרה של האפשרות המקבילה להלוואות, המוסד לא יוכל לעמוד לאורך זמן מחוץ לטווחי השוק הממוצעים.

אחת השיטות היעילות למשיכת מפקידים על ידי הבנקים היא ייעול המיקום הגיאוגרפי של מתקני התשתית העיקריים (משרדים, כספומטים). שחקני שוק פיננסים גדולים לרוב אינם טורחים לפעול בכיוון זה, ומגבילים את עצמם למיקום סניפיהם בחלקים המרכזיים של הערים. לכן, בנקים חדשים רבים מתקדמים במשיכת לקוחות, תוך התמקדות בדיוק במיקום משרדים וכספומטים - באזורי מגורים או בסמוך למתקני תעשייה. ואנשים הולכים אליהם, כיוון שמותגים פדרליים גדולים רחוקים.

עסקים זה הזמן

כיצד בנק חדש יכול למשוך לקוחות במגזר העסקי? סוג השירות המבוקש ביותר לארגונים מסחריים הוא שירותי התנחלות ומזומן. ברוב המקרים יוצא חשבון המניח שימוש בשירותי יישוב מזומנים באמצעות מערכת הבנקאות המקוונת.

ערכים עסקיים, מעל לכל, יעילות. עבור תאגידים, הסדרי הבנקים הם פורמליות פשוטה. יזמים רוצים לראות בהם את סוג הפעילות הפחות גלוי. חשוב להם להיות מסוגלים לבצע עסקה מסוימת במהירות האפשרית, מבלי להפריע לפתרון נושאים דחופים הקשורים לפיתוח עסקי.

מהירות ההסדרים בין לקוחות עסקיים תלויה במידה רבה ב:

  • קלות השימוש בממשק הבנקאות המקוונת (רואה חשבון לא צריך להקדיש זמן. שליטה בפונקציות המערכת, כמו גם כדי להגיע לאפשרויות הדרושות);
  • מהירות תנועת הכספים המרכיבים את ההון המורשה (לרבות ממזומן ותשלום דיבידנדים);
  • יעילות לוח הזמנים של שירותי תמיכה שונים לניהול מזומנים (באופן אידיאלי, כל סוגי העסקאות המקוונות צריכות להיות מסביב לשעון, ולא רק בשעות היום במוסקבה).

לפיכך סביר מאוד שיזם יעדיף בנק המבטיח את השילוב האופטימלי של תנאים אלה. הוא אפילו יהיה מוכן לשלם קצת יותר מדי בשביל ההזדמנות להשתמש בשירותים ברמה המתאימה.

כמובן שאמינות בנקים היא גם הקריטריון החשוב ביותר עבור יזם. אף אחד לא רוצה לעשות עסקים עם מוסד שבשל מודל עסקי לא יעיל יכול להפוך למועמד לביטול רישיון. יזם בתרחיש כזה יקבל הקפאת חשבונות עם סיכויים לא ברורים להחזרת ההון שלו, כל העסקאות ייפסקו.

לכן, בנקים המבקשים להפוך לשחקנים רבי עוצמה בשוק הארגוני צריכים להבהיר ללקוח הפוטנציאלי שהכל הולך טוב מבחינה כלכלית. הדבר מתאפשר, למשל, על ידי דיווח בזמן קצר על רווחים והפסדים - במסגרת המגבלות הקבועות בחוק, כמו גם המדיניות הפנימית של הארגון.

דרך טובה לבנק להעלות דירוגים בעיני לקוחות עסקיים היא לצבור מוניטין כספק אמין של פתרונות המבוקשים. למשל תוכניות שכר. ארגונים רבים נמצאים בחיפוש מתמיד אחר שירותים פיננסיים רווחיים מסוג זה. אם הבנק מסוגל לספק שירותים איכותיים לחברה במגזר אחד, אז יהיה לו סיכוי מצוין לסכם הסכמים רווחיים במסגרת תחומי פעילות אחרים.

בחוגים עסקיים מפה לאוזן פועל לא פחות מאשר בסביבה האזרחית. ואם הבנק החדש הוכיח את עצמו היטב בשיתוף פעולה עם מפעל אחד, אז כמעט כל השוק כולו ילמד עליו בקרוב. יהיו יותר לקוחות מזה.

להישמע

בכל תחום עסקי, כולל בנקאות, מציאת תנאים אטרקטיביים עבור הלקוח היא חצי מהקרב. חשוב מאוד להעביר לקהל שלכם בצורה נכונה מידע אודות יתרונות השירותים. מהם הערוצים היעילים ביותר כיום?

זו כנראה לא תחושה שכלי האינטרנט המקוונים הם כיום בין החזקים ביותר. אופטימיזציה של קידום אתרים, פרסום קונטקסטואלי בצורותיו השונות, סרטונים ויראליים, SMM - כל זה עובד ביעילות רבה.

ישנן שתי אסטרטגיות עיקריות למיצוב עסקים מקוונים - מיתוג וביצועים. מונחים אלה עדיין לא קיבלו אנלוגים רוסיים, שכן אפילו במערב הם צצו די לאחרונה. מהות המיתוג היא ליידע את הלקוח כי שחקן חדש שאפתני נכנס לשוק. לכן, אסטרטגיה זו מצוינת עבור בנקים שרק החלו בפעילותם.

המשימה העיקרית של המיתוג היא להכיר כמה שיותר לקוחות פוטנציאליים עם המוסד הפיננסי החדש. לא קשה לעשות זאת על ידי הצבת מודעות באנר על דפי ההתחלה של פורטלים שביקרת בהם, קטלוגים ידועים, קבוצות פופולריות ברשתות חברתיות.

לאחר שלב המיתוג יושם בהצלחה, הבנק יכול לצאת לאסטרטגיית ביצועים שמטרתה למכור סוגים ספציפיים של שירותים פיננסיים המיועדים לקהל מסוים. לדוגמה, אם מתוכנן לקדם הלוואות לתיקונים, ניתן לארגן תצוגות של באנרים או פרסום קונטקסטואלי באתרים, פורומים ודפי מדיה חברתית בהם מבקרים אנשים המתעניינים בעיצוב פנים ובנייה.

ערוצי קידום מסורתיים - טלוויזיה, רדיו, מגזינים מודפסים - רלוונטיים כמובן גם הם. במיוחד כשמדובר במיתוג: גודל הקהל של הפרסומים המקודמים הוא דומה למדדי התנועה של האתרים הגדולים ביותר.

ללא קשר לערוץ הקידום שנבחר, הבנק צריך להקדיש תשומת לב מיוחדת לתוכן הרלוונטי - טקסטים, תמונות, סרטונים, תמונות, סיסמאות. אחרת התוצאה לא תושג. לעתים יש מקרים שבהם, עם תקציב פרסום קטן יותר, לתוכן איכותי ומפותח יש השפעה גדולה משמעותית מאשר עם השקעה כספית מרשימה בקמפיין. דפוס זה רלוונטי במיוחד למגזרים תחרותיים במיוחד, הכוללים בנקאות.

.